Факторинг в строительстве: споры

Споры по факторингу в строительстве возникают, когда подрядчик уступил фактору право на оплату по актам выполненных работ, а заказчик платить не стал: оспорил качество, удержал неустойку, заплатил подрядчику вместо фактора или вовсе не признал уступку. Фактор в ответ требует деньги с заказчика, а если договор факторинга с регрессом, возвращается к подрядчику. Исход такого спора определяют три вещи: было ли требование действительным на момент уступки, как и когда заказчик получил уведомление, какие возражения у заказчика были против подрядчика к этому моменту.

Правовая основа — глава 43 Гражданского кодекса о финансировании под уступку денежного требования и общие правила о перемене лиц в обязательстве. Дела между компаниями рассматривает арбитражный суд. Если вы подрядчик и фактор уже предъявил требование о возврате финансирования, или вы заказчик и получили требование оплатить работы не подрядчику, а банку, первым делом нужно сверить уведомление об уступке, дату его получения и расчёт оплаты по договору подряда.

Как устроен факторинг строительной дебиторской задолженности

Подрядчик выполнил этап работ, подписал акт, но по договору заказчик оплачивает его через 30, 60 или 90 дней. Чтобы не ждать, подрядчик передаёт фактору право требования оплаты, а фактор сразу перечисляет большую часть суммы за вычетом своего вознаграждения. Когда заказчик платит, деньги идут фактору.

В строительстве такая схема используется для финансирования субподрядчиков генподрядчика, при работе с крупными заказчиками, оплачивающими с отсрочкой, и при исполнении контрактов, где оплата привязана к этапам. Фактором выступает банк или специализированная коммерческая организация.

У субподрядчика ситуация особая. Его должник — генподрядчик, который сам ждёт оплаты от заказчика и нередко включает в договор субподряда условие об оплате «после получения денег от заказчика». Фактор оценивает такое условие как дополнительный риск, а при споре генподрядчик ссылается на него как на основание для отсрочки, хотя суды не всегда признают такую оговорку законным условием о сроке.

Существуют две основные модели. При факторинге без регресса фактор принимает риск неоплаты на себя: если заказчик не заплатил по причинам, не связанным с недействительностью требования, подрядчик ничего не возвращает. При факторинге с регрессом подрядчик отвечает перед фактором, если заказчик не заплатил в срок. Модель указывается в договоре, и от неё зависит, к кому фактор пойдёт за деньгами.

Уступка: какие требования подрядчика можно передать фактору

Фактору можно уступить как существующее требование, например по подписанному акту, так и будущее, которое возникнет после выполнения очередного этапа. Будущее требование переходит к фактору с момента его возникновения, если стороны факторинга не договорились о другом моменте. На практике это означает, что фактор покупает оплату работ, которые ещё не сданы, и принимает риск, что они не будут приняты.

Договор подряда часто содержит запрет уступки без согласия заказчика. Для денежных требований такой запрет не делает уступку недействительной: статья 828 ГК РФ прямо сохраняет силу уступки, совершённой вопреки договорному запрету. Однако подрядчик за нарушение запрета отвечает перед заказчиком, и если договор подряда устанавливает штраф за уступку без согласия, заказчик вправе его взыскать.

Что фактор проверяет при покупке требования

Фактор оценивает, подписан ли акт приёмки, нет ли мотивированных замечаний заказчика, не истёк ли срок оплаты, нет ли у заказчика встречных требований. Подрядчик отвечает перед фактором за действительность переданного требования. Если окажется, что акт подписан неуполномоченным лицом, работы фактически не выполнены или оплата уже получена, фактор вправе потребовать от подрядчика возврата финансирования независимо от модели факторинга.

Особая категория — гарантийное удержание. Многие договоры подряда предусматривают, что часть цены выплачивается только после окончания гарантийного срока. Право на эту часть можно уступить, но фактор получит деньги не раньше, чем наступит срок, и только если заказчик не предъявит претензий по качеству.

Уведомление заказчика об уступке и платёж не тому лицу

Ключевой документ в споре по факторингу — уведомление об уступке. Согласно статье 830 ГК РФ, заказчик обязан платить фактору, если получил письменное уведомление, в котором указано уступленное требование и фактор, которому нужно платить. Уведомление направляет подрядчик или сам фактор. Заказчик вправе потребовать доказательства уступки, и если фактор их не представил, заказчик может исполнить подрядчику.

Типичный спор выглядит так: заказчик утверждает, что уведомления не получал, и платит подрядчику. Фактор требует повторной оплаты. Здесь всё решает доказательство вручения: опись вложения, расписка в получении, письмо по электронной почте, если договор подряда признаёт такую переписку юридически значимой. Если заказчик получил уведомление, но заплатил подрядчику, обязательство перед фактором не прекращается, и заказчику придётся платить второй раз, а затем взыскивать полученное с подрядчика как неосновательное обогащение.

Второй частый сюжет — неточное уведомление. В нём неверно указан договор, акт, сумма или реквизиты фактора. Заказчик сомневается, к какому требованию относится уступка, и приостанавливает оплату. Если неопределённость реальна, такая позиция заказчика может быть признана добросовестной. Поэтому уведомление составляют с указанием номера и даты договора подряда, номера и даты каждого акта, суммы и полных реквизитов фактора.

Оплата по госконтрактам

Когда заказчиком выступает государственное или муниципальное учреждение, к общим правилам добавляются особенности контрактной системы. Заказчик платит по реквизитам, указанным в контракте, а при казначейском сопровождении расчёты проходят через лицевые счета, и прямой платёж фактору может оказаться невозможным. Уступка денежного требования по контракту в судебной практике в целом признаётся допустимой, однако без согласования порядка оплаты с заказчиком фактор рискует получить деньги с большой задержкой или через суд.

Возражения заказчика против фактора: недостатки, зачёт, удержания

Фактор получает требование в том виде, в каком оно было у подрядчика. Заказчик вправе выдвигать против фактора те же возражения, что имел против подрядчика: работы выполнены некачественно, объём меньше указанного в акте, срок оплаты ещё не наступил, требование уже исполнено.

Отдельно закон регулирует зачёт. По статье 832 ГК РФ заказчик вправе предъявить к зачёту против требования фактора свои денежные требования к подрядчику, основанные на договоре подряда и возникшие до получения уведомления об уступке. Типичный пример — неустойка за просрочку выполнения работ, право на которую возникло раньше уведомления. Требования, возникшие после уведомления, к зачёту против фактора по общему правилу не принимаются.

На практике граница между зачётом и иными механизмами размыта. Если договор подряда устанавливает, что из оплаты удерживается неустойка, стоимость устранения недостатков или неотработанный аванс по другому этапу, суды могут рассматривать это как определение итоговой суммы к оплате, а не как зачёт. В таком случае ограничения по дате уведомления к удержанию не применяются, и фактор получает меньше, чем рассчитывал.

Недостатки работ, выявленные после уступки

Если заказчик обнаружил недостатки после того, как фактор купил требование, он вправе требовать от подрядчика их устранения или соразмерного уменьшения цены. Требование об уменьшении цены уменьшает и ту сумму, которую должен получить фактор. Фактор в этой ситуации предъявляет претензию подрядчику, ссылаясь на гарантию действительности требования и на условия договора факторинга о регрессе.

Регресс: когда фактор возвращается к подрядчику

При факторинге с регрессом подрядчик обязан вернуть финансирование, если заказчик не заплатил в срок. Договор факторинга определяет, через сколько дней просрочки фактор вправе предъявить регрессное требование, в каком объёме: только сумму финансирования или также вознаграждение, комиссии и неустойку.

Подрядчик в споре о регрессе может возражать по нескольким направлениям. Фактор не предпринял разумных действий по взысканию с заказчика, хотя договор это требовал. Фактор согласовал с заказчиком отсрочку без участия подрядчика. Сумма регресса включает комиссии, которые по договору не подлежат возврату. Если же фактор уже получил часть денег от заказчика, регрессное требование уменьшается на эту сумму.

Даже при факторинге без регресса подрядчик отвечает за действительность требования. Если заказчик не заплатил, потому что работы не были выполнены или акт оформлен с нарушениями, фактор вправе требовать возврата финансирования. Разграничение между риском неоплаты и недействительностью требования — главный предмет спора в делах без регресса.

Если подрядчик стал банкротом

Когда в отношении подрядчика вводят процедуру банкротства, у фактора появляется новый противник. Арбитражный управляющий проверяет сделки должника за прошлые периоды и может оспорить уступку, если она совершена с неравноценным встречным предоставлением, например со скидкой, явно превышающей рыночную, или в период, когда подрядчик уже не мог рассчитаться с кредиторами. Если уступка признана недействительной, деньги, полученные фактором от заказчика, возвращаются в конкурсную массу. Фактору в таком споре нужно доказать рыночность условий и реальное перечисление финансирования, а заказчику — то, что он платил добросовестно по полученному уведомлению.

Практика споров по факторингу в строительстве

Строительные споры с участием фактора повторяют несколько моделей. В таблице показаны типовые ситуации и основной вопрос, который решает суд.

В споре с заказчиком подрядчика обычно привлекают третьим лицом. Его позиция важна: именно он располагает доказательствами выполнения работ, исполнительной документацией, перепиской о приёмке. Если подрядчик занимает сторону заказчика или не участвует в деле, фактор теряет главный источник доказательств. Поэтому договоры факторинга нередко обязывают подрядчика содействовать фактору в споре.

При значительных разногласиях по качеству или объёму суд назначает строительно-техническую экспертизу. Вопросы эксперту формулируют с учётом того, на какую дату нужно установить состояние работ: на дату приёмки или на дату уступки. От этого зависит, кто несёт риск недостатков, выявленных позже.

Как подрядчику и заказчику снизить риски при факторинге

Подрядчику до подписания договора факторинга стоит проверить договор подряда: есть ли запрет уступки и штраф за его нарушение, как в договоре оформлены удержания из оплаты, какой срок оплаты актов. Если заказчик склонен удерживать неустойку, фактор либо снизит лимит финансирования, либо переложит этот риск на подрядчика через регресс.

Подрядчику полезно также:

1. Направлять уведомление об уступке вместе с фактором, по согласованной форме, с перечнем актов.
2. Получать от заказчика подтверждение получения уведомления и отсутствия возражений по актам.
3. Сохранять полный комплект исполнительной документации по уступленным этапам.
4. Отслеживать сроки оплаты и сразу сообщать фактору о претензиях заказчика.

Заказчику, получившему уведомление, следует проверить его содержание и при сомнениях письменно запросить у фактора доказательства уступки. Пока сомнения не сняты, оплату производят по правилам договора подряда, сохраняя переписку. Встречные требования к подрядчику, которые заказчик планирует зачесть, лучше заявить до получения уведомления или сразу после, чтобы не потерять право на зачёт.

Для оценки спора пришлите договор подряда, договор факторинга, уведомление об уступке с доказательством вручения, акты выполненных работ и переписку с заказчиком или фактором. Адвокат проверит, какие возражения доступны вашей стороне, и подготовит претензию, ответ на неё или позицию для арбитражного суда.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта stroitelnyespory1@gmail.com